住宅ローンアドバイザーの仕事は多岐に渡ります。非常に知っておくことが多いですね。
まずは何といっても金利、そして返済方法、住宅ローンの条件など、借りる人が全員、パターンが違うので、その人にあった説明をしなければなりません。
中でも、一番慎重になるべきところは住宅ローンの貸付条件でしょうね。
お客様が金銭消費貸借契約を結ぶ前に充分に説明しなければならないですね。口頭や文書などしますが、口頭では後々言った言わないのトラブルにもなりますので、できれば書面の方がいいですね。
その分、証拠として残るので、間違ったことは記載できません。
その貸付の住宅ローンの種類、商品によってのリスクなどについても説明してくださいね。
また、将来的な金利の動向について、かもしれない的な説明は避けるべきですね。
その部分について、お客様に判断してもらうよう心掛けるべきですね。将来的には、金利が上昇局面なので固定がいいですよ。なんて言って返済期間中の35年間、低金利のままということだってあり得るということです。
軽はずみな説明は慎みましょう。
住宅ローンアドバイザーとは
住宅ローンアドバイザーと個人情報
住宅ローンアドバイザーにはお客様に関する多くの情報が含まれている。住宅ローンを組むにあたり、家族構成や収入、現在の借入金の状況など、いわばその家庭の内容をすべて知ってしまうようなものであります。
それだけに住宅ローンアドバイザーは、それらの個人情報に関して慎重に扱わなければならない。
今でも住宅ローンアドバイザーとして行なっていることで言えば、本人確認のための免許証のコピーは本籍地などはマジックなどで黒く塗りつぶすなどの配慮も必要になります。
また、住宅ローンに関する書類一式に関しては、お客さまの了解なくして、コピーをとることなどはしないですね。
また、その業務が終わったら、書類関係はすべてお客様に返却するなど、住宅ローン自体の仕事は終わっても、最後まできちんと処理することが必要になります。
この個人情報に関することについてはその住宅ローンに関すること以外に使用してはならず、そういった書面を最初に必ず取り交わすことも念頭においておくべきであります。
そして、住宅ローンアドバイザーはお客様の個人情報について、お客様から開示の請求を受けた場合、速やかに開示をする義務があります。
それだけに住宅ローンアドバイザーは、それらの個人情報に関して慎重に扱わなければならない。
今でも住宅ローンアドバイザーとして行なっていることで言えば、本人確認のための免許証のコピーは本籍地などはマジックなどで黒く塗りつぶすなどの配慮も必要になります。
また、住宅ローンに関する書類一式に関しては、お客さまの了解なくして、コピーをとることなどはしないですね。
また、その業務が終わったら、書類関係はすべてお客様に返却するなど、住宅ローン自体の仕事は終わっても、最後まできちんと処理することが必要になります。
この個人情報に関することについてはその住宅ローンに関すること以外に使用してはならず、そういった書面を最初に必ず取り交わすことも念頭においておくべきであります。
そして、住宅ローンアドバイザーはお客様の個人情報について、お客様から開示の請求を受けた場合、速やかに開示をする義務があります。
住宅ローンアドバイザーとコンプライアンス
住宅ローンアドバイザーとコンプライアンス（法令順守）は切っても切れない関係になります。
それは住宅ローンアドバイザーが、消費者保護の立場に立っているからなんですね。
その消費者保護の立場にたっている基準になっている法令は、消費者基本法や消費者契約法、銀行法、金融商品の販売等に関する法律などがあります。
つまり住宅ローンアドバイザーはこれらの法律等を順守した上で、消費者（お客様）に住宅ローンの説明をしたり、相談を受けたりしなければならない。
そのためには、住宅ローンに関する複数の種類や類型の住宅ローンのメリット・デメリットを具体的に消費者の立場から説明することが必要になってきます。
具体的には、住宅ローンアドバイザーとしてコンプライアンスを無視し、この景気から将来的にも金利は上がらないから変動金利にすればいいとか、将来的なリスクを説明しないというのは、消費者契約法に該当します。
これは、不利益事実の不告知、つまり消費者にとって不利益になるだろうと推測もされることを言わない、ということです。
それだけ住宅ローンアドバイザーのコンプライアンスは大切な要素です。
それは住宅ローンアドバイザーが、消費者保護の立場に立っているからなんですね。
その消費者保護の立場にたっている基準になっている法令は、消費者基本法や消費者契約法、銀行法、金融商品の販売等に関する法律などがあります。
つまり住宅ローンアドバイザーはこれらの法律等を順守した上で、消費者（お客様）に住宅ローンの説明をしたり、相談を受けたりしなければならない。
そのためには、住宅ローンに関する複数の種類や類型の住宅ローンのメリット・デメリットを具体的に消費者の立場から説明することが必要になってきます。
具体的には、住宅ローンアドバイザーとしてコンプライアンスを無視し、この景気から将来的にも金利は上がらないから変動金利にすればいいとか、将来的なリスクを説明しないというのは、消費者契約法に該当します。
これは、不利益事実の不告知、つまり消費者にとって不利益になるだろうと推測もされることを言わない、ということです。
それだけ住宅ローンアドバイザーのコンプライアンスは大切な要素です。
住宅ローンアドバイザーの必要性
住宅ローンアドバイザーの必要性が高まっています。
近年、住宅ローンの関する様々な商品が金融機関である銀行等から販売されています。一概に住宅ローンと言っても、変動金利、固定金利、固定金利期間選択型という大きな返済方法もあり、返済期間や各種返済方法によっても細分化されており、消費者の知識がまず追いついていないのげ現状です。
このような現状の中で、住宅の販売業者は銀行との提携によって住宅購入者のマネープラントは関係なく住宅ローンを組んで融資を実行していきます。
本来なら、住宅の購入者が住宅ローンを組むにあたってどの返済方法がもっともそのご家庭にマッチしているのかを判断した上で商品性やリスクについての説明責任を果たした上で商品を提供すべきでありますが、そこまで金融機関は対応しきれていません。
住宅ローンを実際に組まれた住宅購入者からのアンケート調査などを踏まえて、住宅を購入する際には住宅関連事業者に「住宅ローンに関する適切なアドバイス」を求めている声が多数ありました。
その結果も踏まえて住宅ローンアドバイザーという制度のもと、より適切な判断と高度な知識、法令を遵守する倫理観などをもつ人材をこれから住宅関連事業者にも配置するとの役割があります。
実際に、諸外国ではモーゲージ・ブローカーと言われる住宅ローンの融資コンサルタントがいます。これからの日本でもファイナンシャルプランナーよりもより住宅ローンに精通した知識や経験でアドバイスすることが求められています。
近年、住宅ローンの関する様々な商品が金融機関である銀行等から販売されています。一概に住宅ローンと言っても、変動金利、固定金利、固定金利期間選択型という大きな返済方法もあり、返済期間や各種返済方法によっても細分化されており、消費者の知識がまず追いついていないのげ現状です。
このような現状の中で、住宅の販売業者は銀行との提携によって住宅購入者のマネープラントは関係なく住宅ローンを組んで融資を実行していきます。
本来なら、住宅の購入者が住宅ローンを組むにあたってどの返済方法がもっともそのご家庭にマッチしているのかを判断した上で商品性やリスクについての説明責任を果たした上で商品を提供すべきでありますが、そこまで金融機関は対応しきれていません。
住宅ローンを実際に組まれた住宅購入者からのアンケート調査などを踏まえて、住宅を購入する際には住宅関連事業者に「住宅ローンに関する適切なアドバイス」を求めている声が多数ありました。
その結果も踏まえて住宅ローンアドバイザーという制度のもと、より適切な判断と高度な知識、法令を遵守する倫理観などをもつ人材をこれから住宅関連事業者にも配置するとの役割があります。
実際に、諸外国ではモーゲージ・ブローカーと言われる住宅ローンの融資コンサルタントがいます。これからの日本でもファイナンシャルプランナーよりもより住宅ローンに精通した知識や経験でアドバイスすることが求められています。
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